Malangtimes

Asuransi Mobil Wajib Dimiliki, Pahami Informasi Pentingnya Dulu!

Dec 29, 2022 14:47

JATIMTIMES - Asuransi mobil menjadi solusi untuk mengatasi rasa khawatir setiap pemilik kendaraan roda empat saat berkendara di jalan raya.

 Seperti diketahui, asuransi mobil bisa memproteksi kendaraan dari berbagai bahaya saat berkendara mulai dari pengendara tidak tertib, pengguna jalan yang melanggar rambu lalu lintas, kemacetan, masalah-masalah seperti mobil terkena baret oleh pengendara lain, ditabrak dari belakang, dan lainnya.

Selain menjamin perbaikan akibat benturan dan kerusakan, kendaraan juga bisa terlindungi dari bencana alam dan kehilangan jika polis asuransi mobil meliputi bencana alam dan kehilangan. Karena itu, penting bagi setiap pemilik mobil melindungi dengan asuransi kendaraan.

Buat lebih jelasnya mengenai produk proteksi kendaraan, mari kita ketahui apa saja jenis-jenisnya yang dapat dipilih sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial, keunggulan serta besaran preminya.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil

Secara umum, https://duitpintar.com/asuransi/mobil/ terbagi menjadi dua jenis yang umumnya dipilih masyarakat.

1. Asuransi Mobil All Risk

 

Secara garis besar, asuransi All Risk adalah jenis asuransi yang akan memberikan perlindungan sekaligus pembiayaan menyeluruh. Asuransi mobil All Risk akan menanggung kerusakan kecil dan besar. 

 

Meski biaya premi yang dikenakan pada asuransi mobil All Risk lebih besar dari jenis lainnya, nominal yang Anda bayarkan setara dengan proteksi yang diperoleh. 

 

Di sisi lain, besarnya jumlah pengeluaran pada asuransi kendaraan motor terbaik ini bisa saja membebani penghasilan Anda. Untuk itu, pastikan pos pengeluaran untuk membayar premi asuransi mobil All Risk tak akan mengganggu kebutuhan lain.

2. Asuransi TLO 

Seperti dilansir dari https://id.wikipedia.org/wiki/Asuransi_kendaraan, jenis selanjutnya dari produk proteksi kendaraan adalah asuransi Total Loss Only (TLO).

 

Asuransi satu ini memberikan jaminan proteksi menyeluruh terhadap kehilangan mobil, baik disebabkan pencurian maupun kerusakan yang total perbaikannya di atas 75% dari harga kendaraan sebelum mengalami musibah. Dengan kata lain, kalau cakupan kerusakannya di bawah persentase tadi, klaim yang diajukan kemungkinan ditolak.

 

Akan tetapi, asuransi TLO tak akan mengenakan premi sebesar All Risk. Hanya saja, Anda tetap harus menyiapkan tabungan atau simpanan di luar asuransi kendaraan motor terbaik apabila mobil rusak dan persentasenya tak mencapai 75%.

 

Faktor ini pula yang membuat memilih asuransi TLO tergolong tricky. Anda bisa mendiskusikannya bersama pihak perusahaan atau agen asuransi untuk memastikan kalau jenis asuransi ini adalah yang sesuai kebutuhan mobil.

Keunggulan Asuransi Mobil All Risk

Anda wajib cari tahu tentang All Risk atau asuransi comprehensive jika ingin memiliki produk proteksi kendaraan satu ini.

 

Asuransi komprehensif akan menanggung segala jenis kerusakan mulai dari baret, penyok sampai dengan mobil hilang akibat pencurian. Selain itu, kerusakan mobil akibat banjir, huru-hara dan bencana alam, sehingga tidak perlu cemas apakah klaim akan ditolak atau tidak.

 

Asuransi mobil All Risk cukup populer karena keunggulannya mencakup hampir seluruh risiko. Meski begitu, harga premi asuransi all risk memang cenderung lebih mahal namun cakupan yang ditanggung lebih luas.

 

Selain cocok untuk  Anda yang ingin memberikan perlindungan menyeluruh pada mobil kesayangan, asuransi mobil All Risk juga cocok untuk jenis mobil baru karena menawarkan masa pertanggungan yang lebih pendek, misalnya dari 0 bulan hingga 5 tahun.

Keunggulan Asuransi TLO

Tak hanya asuransi mobil All Risk, ada asuransi TLO yang bisa dipilih, yaitu produk pengelolaan keuangan yang menawarkan jaminan ganti rugi jika terjadi kerusakan total saja atau biaya perbaikan mobilnya minimal 75 persen dari harga kendaraan tersebut di pasaran saat itu.

 

Asuransi TLO cocok dipilih untuk mobil bekas atau berusia cukup tua, karena biasanya mobil tersebut berpotensi lebih besar untuk rusak total. Saat mengajukan kredit mobil bekas, biasanya juga diberikan asuransi TLO mobil bekas dengan biaya ditanggung oleh produk maksimal 20 tahun.

 

Karena preminya jauh lebih murah dibandingkan asuransi mobil All Risk, maka asuransi satu ini cocok untuk Anda yang mencari asuransi mobil dengan biaya premi murah dan ingin berhemat.

 

Perbedaan Premi Asuransi All Risk dan TLO

Dalam menentukan premi asuransi mobil baik itu All Risk maupun TLO, perusahaan asuransi harus berpedoman terhadap Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6 /SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi Pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2017.

Premi asuransi mobil dipengaruhi oleh beberapa hal yaitu kategori mobil, wilayah, dan rate premi. Berikut ini adalah simulasi keduanya:

Premi Asuransi Mobil All Risk

Untuk asuransi mobil All Risk, berikut ini adalah rate premi asuransinya:

KategoriHarga KendaraanWilayah IWilayah 2Wilayah 3
Kategori 10 – Rp125 juta3,82% - 4,20%3,26% - 3,59%2,53% - 2,78%
Kategori 2>Rp125 juta - Rp200 juta2,67% - 2,94%2,47% - 2,72%2,69% - 2,96%
Kategori 3>Rp200 juta - Rp400 juta2,18% - 2,40%2,08% - 2,29%1,79% - 1,97%
Kategori 4>Rp400 juta - Rp800 juta1,20% - 1,32%1,20% - 1,32%1,14% - 1,25%
Kategori 5>Rp800 juta1,05% - 1,16%1,05% - 1,16%1,05% - 1,16%

Sumber: Surat Edaran OJK

Keterangan:

  • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Premi Asuransi TLO

Sementara itu,, rate premi asuransi TLO seperti dalam tabel berikut:

KategoriHargaKendaraanWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kategori 10 s.d. Rp 125 juta0,47% - 0,56%0,65% - 0,78%0,51% - 0,56%
Kategori 2>Rp 125 juta - Rp 200 juta0,63% - 0,69%0,44% - 0,53%0,44% - 0,48%
Kategori 3>Rp 200 juta - Rp 400 juta0,41% - 0,46%0,38% - 0,42%0,29% - 0,35%
Kategori 4>Rp 400 juta - Rp 800 juta0,25% - 0,30%0,25% - 0,30%0,23% - 0,27%
Kategori 5> Rp 800 juta0,20% - 0,24%0,20% - 0,24%0,20% - 0,24%

Sumber: Surat Edaran OJK 

Dari kedua rate premi asuransi di atas dapat disimpulkan jika premi asuransi mobil All Risk lebih besar daripada asuransi TLO. Meski begitu, Anda yang memutuskan memilih jenis asuransi yang mana sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.

Dapatkan update berita pilihan dan breaking news setiap hari dari JatimTIMES.com. Mari bergabung di Grup Telegram , caranya klik link Telegram JatimTIMES, kemudian join. Anda harus install aplikasi Telegram terlebih dulu di ponsel.
Topik

Berita Lainnya

Berita

Terbaru